Question 1

Comment est calculée la capacité d'emprunt d'un militaire ?

Accepted Answer

Elle repose sur 35 % de vos revenus nets (solde + primes retenues à 70 %) moins vos charges existantes, projetés sur la durée et le taux choisis. Notre simulateur intègre les spécificités Défense que les outils bancaires classiques ignorent.

Question 2

Quelles primes militaires sont prises en compte par les banques ?

Accepted Answer

ISSE (Indemnité de Sujétions Spéciales), OPEX, ICM, ISA, primes de qualification, indemnités de résidence. Avec 36 bulletins de solde (ENSAP), les banques partenaires valorisent ces revenus à 70-100 %.

Question 3

Peut-on emprunter sans apport en tant que militaire ?

Accepted Answer

Oui. Le statut fonctionnaire Défense (CDI de fait) permet un financement à 110 % auprès de banques partenaires. Conditions : ancienneté > 2 ans, taux d'endettement < 33 %, reste à vivre suffisant.

Question 4

Comment le reste à vivre est-il évalué ?

Accepted Answer

Le reste à vivre correspond à vos revenus nets moins toutes vos charges (mensualités, loyer ou future mensualité, charges fixes). Les banques exigent un minimum de 700 à 1 000 € par adulte et 300 à 400 € par enfant.

Question 5

Quelle durée maximale pour un prêt immobilier militaire ?

Accepted Answer

25 ans est la durée standard maximale (HCSF). Un différé d'amortissement de 6 à 24 mois peut être négocié en cas de mutation, portant la durée totale à 27 ans dans certains cas.

Question 6

Le taux affiché dans le simulateur est-il garanti ?

Accepted Answer

Non, le taux est indicatif. Le taux réel dépend de votre profil, apport, durée et conditions de marché. Nos courtiers négocient des taux préférentiels via les grilles Défense (BFM, CASDEN, Crédit Mutuel).

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Questions fréquentes — Capacité crédit militaire

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